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印度之后 巴基斯坦也在舉國進行數字支付改革

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巴基斯坦的小微企業超過 300 萬家,對它們而言,日常的金融管理是一項艱巨的任務。

巴基斯坦的金融普及率僅為 13%,以致于金融自由度不足,一直以來高度依賴現金支付。

然而,據外媒最新消息,巴基斯坦正在舉全國之力迎頭趕上,越來越多的人開始使用數字支付服務,擁抱數字化潮流。

巴基斯坦的金融包容性處于全球最低水平。目前,全國僅 21% 的人口能夠使用傳統的銀行服務,其中女性僅占 7%。這一比例看似不算太低,但是一旦與其他國家相比就相形見絀了。據世界銀行(World Bank)巴基斯坦國家局局長帕查姆圖·伊蘭戈萬(Patchamuthu Illangovan)表示,每名巴基斯坦公民每年僅完成 1 筆數字交易,印度是 5 筆,而印度尼西亞是 7 筆。

世界銀行認為,巴基斯坦數字交易的發展前景非常廣闊。作為“2015 年金融包容性國家戰略”(2015 National Financial Inclusion Strategy)中的一部分,巴基斯坦已經在數字支付領域投入了 1.3 億美元(約合人民幣 9.05 億元)。

據麥肯錫咨詢公司(McKinsey Consulting)的數據,巴基斯坦數字金融的市場潛力接近 360 億美元(約合人民幣 2504.3 億元)。數字支付的廣泛應用將使 GDP 提高 7%、創造 400 萬份工作、并將 2500 億美元(約合人民幣 17391 億元)的儲蓄資金帶入流通領域。巴基斯坦正擁抱數字支付帶來的極速變革。

政府、公共和私人部門的組織機構紛紛發力支付業務,致力于擴大金融支付服務的覆蓋面。巴基斯坦國家銀行(State Bank of Pakistan,SBP)日前發布了國家支付系統戰略,其中提到引入新的數字框架,鼓勵人民使用非現金渠道進行支付。

巴基斯坦國家銀行也在開發小額支付網關,旨在降低準入門檻,推動數字支付民主化。該銀行計劃在2025年實現世界銀行強調的目標。

巴基斯坦金融市場現狀

2019 年 7 月-11 月,流入巴基斯坦的外國直接投資總額上漲至 8.5 億美元(約合人民幣 59.14 億元),同比增長了 78.1%,提振了外界對巴基斯坦經濟發展的信心。來自中國的投資額增長至 1.41 億美元(約合人民幣 9.8 億元),其中 7000 萬美元(約合人民幣 4.87 億元)流入了微型金融(microfinance)領域。

巴基斯坦政府還出臺了“數字巴基斯坦(Digital Pakistan)”計劃,旨在實現政府核心功能的數字化,為建設穩定的國民經濟奠定基礎。通過該項目,政府計劃實現可達性和聯通性、數字基礎設施建設、數字政府、數字技能和素養以及創新和創業等 5 大目標。

隨著上層政策環境的積極向好,許多私人部門的企業也開始在巴基斯坦推廣自己的數字支付模式。銀行和移動錢包服務商發揮了重要作用,幫助消費者、商戶、分銷商甚至是大型企業參與并融入無現金經濟。

數字化進程不僅覆蓋了支付轉賬等一般金融交易。賬單支付、移動充值、電子商務支付以及其他一些貸款渠道也在逐步觸及更大范圍的人群。

最初,只有銀行的應用程序提供這些服務。如今凡是擁有功能或是智能手機的消費者,都能享受到所有的服務項目。

不僅如此,中小微企業客戶還通過這些服務獲得了支撐業務發展的小額貸款。數字支付平臺為個人和中小企業開拓了安全而穩健的貸款渠道,貸款最低額度低至 1000 盧比(約合人民幣 60.17 元),最高可達 10 萬盧比(約合人民幣 6017 元)。

與傳統銀行業不同,這些貸款給付的前提條件是商戶通過移動銀行渠道進行定期金融交易。業內專家認為,目前看到的只是巴基斯坦未來幾年中數字支付革命的冰山一角。

巴基斯坦的經濟轉型已露端倪,政府和大型企業頻頻釋放鼓勵信號,數字支付常態化的勢頭需要繼續保持。

目前,金融資源的匱乏和金融素養的缺失是阻礙大眾接受無現金支付系統的重要因素,各級機構和組織需要做出更多努力來解決這些問題。只有采取包容的態度,巴基斯坦才能實現“愿景 2025”。青年人口占比達到 64% 的巴基斯坦有實現經濟數字化的潛力。

本文編譯自 Digital payments - more than just a trend。


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